중앙은행 디지털 통화(CDBC)

디지털 혁명이 진행됨에 따라 금융 시스템은 새로운 형태의 혁신이 필요합니다. 그 중 하나가 중앙은행 디지털 통화(CDBC)입니다. CDBC는 중앙은행이 발행하는 디지털 화폐로, 현금과 예금에 대응하는 디지털 형태의 통화입니다. 이 글에서는 CDBC의 개념과 잠재적인 이점, 그리고 현재 진행 중인 연구와 개발에 대해 알아보겠습니다.

CDBC란 무엇인가?

CDBC는 중앙은행 디지털 통화의 약어로, 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 화폐를 말합니다. 이는 중앙은행이 화폐 발행 권한을 가지고 있으며, 디지털 통화의 형태로 발행하여 전자화된 화폐 시스템을 구축하는 것을 의미합니다.

CDBC의 잠재적인 이점

• 보안과 투명성: CDBC는 블록체인 기술을 활용하여 거래의 투명성과 안전성을 높일 수 있습니다. 블록체인은 분산된 장부로서 모든 거래가 기록되고 검증되므로 위변조와 부정 행위의 가능성을 줄일 수 있습니다.
• 효율적인 금융 거래: CDBC는 전자적인 송금과 결제 시스템을 통해 신속하고 효율적인 금융 거래가 가능해집니다. 중앙은행의 개입 없이 직접적인 P2P(개인 대 개인) 거래가 이루어질 수 있습니다.
• 금융 포함성의 향상: 일부 국가에서는 CDBC를 통해 현금 사용이 줄어들거나 사회적인 이윤을 추구할 수 있습니다. CDBC를 통해 은행 계좌가 없는 사람들도 디지털 통화에 접근할 수 있으며, 금융 포함성을 향상시킬 수 있습니다.

CDBC의 단점

• 기존 통화와의 혼용으로 인한 경제 혼란

CBDC가 도입될 경우, 기존 통화와 함께 사용해야 할 것입니다. 왜냐하면 갑자기 모든 거래를 디지털 화폐로만 바꿀 수 없기 때문입니다. 따라서 점진적으로 도입될 것입니다. 그러나 기존 통화와 CBDC가 함께 사용된다면 시장에 혼란을 야기할 수 있습니다.

또한 고령층의 경제 활동이 타격을 입을 수 있습니다. 이미 기존 통화에 익숙해진 고령층은 실물 현금이 아닌 카드를 사용하는 것조차 어려울 수 있습니다. 만약 CBDC가 추가된다면, 장년 및 노년층은 경제 활동에 지장을 받을 수 있습니다.

이러한 문제를 해결하기 위해서는, 기존 통화를 은행에 입출금할 때 자동으로 CBDC로 환전되도록 하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 온라인 및 카드 결제의 인기가 높아지는 현대사회에서 은행과 금융 시스템의 업데이트만으로 문제를 해결할 수 있습니다. 또한 소비자들은 이전과 같은 방식으로 거래를 할 수 있습니다. 그러나 이렇게 하면 모든 은행이 가상화폐 거래소가 되어야 하므로, 제도 개편이 필요할 것입니다.

• 정부 감시의 용이성 증가

CBDC는 현금과 같이 오프라인으로 보관할 수 없기 때문에 어떤 방식으로 거래하든 기록이 무조건 남게 됩니다. 따라서 지하 경제를 조성하거나 비밀 거래를 할 수 없습니다. 정부가 모든 거래 상황을 실시간으로 감시한다면 경제 범죄를 방지할 수 있는 장점이 있지만, 개인의 거래 내역을 모두 열람할 수 있기 때문에 개인 정보 침해의 위험성도 존재합니다. 민주주의 국가에서 조차 영장 없이 계좌 조회와 같은 위법한 행위를 저지르지 않는 보장이 없으며, 감시가 일반화된 중국과 같은 나라에서는 마음대로 열람할 수 있다는 문제가 있습니다.

CDBC의 연구와 개발

현재로서는 여러 국가의 중앙은행에서 CDBC에 대한 연구와 개발을 진행하고 있습니다. 중국의 디지털 원화인 "디지털 엔화"는 이미 테스트 중이며, 스웨덴, 캐나다, 영국, 일본 등의 중앙은행도 CDBC에 대한 연구와 실험을 진행하고 있습니다. 각 국가와 중앙은행은 자체적으로 CDBC를 어떻게 구현하고 발행 범위를 정할지 결정하고 있으며, 이는 국가 및 중앙은행의 정책 및 우선순위에 따라 다를 수 있습니다.

중앙은행 디지털 통화(CDBC)는 디지털 시대의 화폐 혁신으로 주목받고 있는 개념입니다. CDBC는 보안과 투명성, 효율적인 금융 거래, 금융 포함성 향상 등의 잠재적인 이점을 가지고 있으며, 현재 여러 국가의 중앙은행에서 연구와 개발이 진행되고 있습니다. 이는 금융 시스템의 혁신과 디지털 경제 생태계의 구축에 기여할 수 있는 중요한 발전입니다. 앞으로 CDBC의 구체적인 구현과 국제적인 표준화에 관심을 가지고, 그 발전과 도입이 관찰될 것입니다.